环球银行金融电信协会问答精选

中亿财经网 / 问答精选 / 来源: 作者:wq阅读: 2016-06-17
环球银行金融电信协会,或译环球同业银行金融电讯协会,是一个国际银行间非盈利的国际合作组织,为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务,运营着世界级的金融电文网络,银行和其他金融机构通过它与同业交换电文,从而完成金融交易,还向金融机构销售软件和服务。
Q:环球银行金融电信协会

A:环球银行金融电信协会,或译环球同业银行金融电讯协会,是一个国际银行间非盈利的国际合作组织,为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务,运营着世界级的金融电文网络,银行和其他金融机构通过它与同业交换电文,从而完成金融交易,还向金融机构销售软件和服务。

环球银行金融电信协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,SWIFT),或译为环球同业银行金融电讯协会,是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织,总部设在比利时的布鲁塞尔,同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心 ( Swifting Center ),并为各参加国开设集线中心 (National Concentration ),为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。SWIFT运营着世界级的金融电文网络,银行和其他金融机构通过它与同业交换电文(message)来完成金融交易。除此之外,SWIFT还向金融机构销售软件和服务,其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。

SWIFT组织成立于1973年5月,其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心,在各会员国设有地区处理站。1977年时SWIFT在全世界就拥有会员国150多个,会员银行5000多家,SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔,高峰达330万笔。到2007年6月为止,SWIFT的服务已经遍及207个国家,接入的金融机构超过8100家。台湾地区唯一的具有商业策略以及服务供应伙伴资格的是资通电脑Ares。

中国是SWIFT会员国,中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行等均加入了SWIFT组织,开通了SWIFT网络系统。

会员银行在使用“环球银行间金融电讯网络”汇付时使用各银行的代码(BIC)。SWIFT电文根据银行的实际业务运作分为十大类,其中第一类格式代码为MT1xx,用于客户汇款与支票业务,如MT199通常用于电汇业务;第七类格式代码为MT7xx,用于跟单信用证及保函业务,如开立跟单信用证的格式代码为MT700/ MT701, MT710是通知由第三家银行开立的跟单信用证报文格式。

目标

“SWIFT的目标是为全体成员的共同利益服务,为了确保安全准确的完成对私有的、保密的、专利的金融电文的通讯、传输以及路由等行为,研究、创造一切必要的方法,并且将其付诸使用和操作。”总部位于比利时首都布鲁塞尔的郊区La Hulpe,遵守ISO中有关创建和维护金融电文的标准。

在1970年代,金融交易(主要是指国库和几家相应的银行)所依赖的技术十分简陋:支付与确认信息是通过Telex网络来实现的,既慢又不安全。Telex的速度只有50波特/秒,大致相当于8字节/秒;格式松散,大大增加了自动接收报文的难度;Testkey是以电文的一小段内容为基础进行计算的,毫无安全性可言。为了寻求新的解决方案,在1974年,7家主要的国际性银行举行了会谈,最终导致了SWIFT的成立。不久之后,即3年后的1977年,成员便拓展到了230家银行,遍及5个国家。

在过去的几十年里,电文的类型好似爆炸性的增长,覆盖了金融交易的方方面面;每年都有新型的电文出现,它们在9月至11月之间被添加进来。为了匹配日益增长的电文交易量,网络基础设施不断更新,老式的网络被X.25取代,而在不久前的SWIFTNet Phase 1阶段,基于IP的互联网又取代了X.25。一旦SWIFT接收了电文,就会对它全权负责,这使得SWIFT网络具备了内在的安全性和健壮性(每年持续运营的时间比率超过99.99%)。因此,SWIFT是市场上的地位不可动摇。

用户

在构建之时,整个网络仅仅是为国库与其相关银行之间的操作而设计的;时至今日,很多其他的机构也被允许访问各项服务了,尽管某些情况下访问是有限制的。当前,用户可被分为以下几类:

* 银行(Banks)

* 贸易机构(Trading Institutions)

* 短期信贷经纪人(Money Brokers)

* 债券经纪人(Security Broker Dealers)

* 投资管理机构(Investment Management Institutions)

* 清算系统与中央储备局(Clearing Systems and Central Depositories)

* 许可交易所(Recognised Exchanges)

* 信托服务公司(Trust and Fiduciary Service Companies)

* (Subsidiary Providers of Custody and Nominees)

* 金库对等者(Treasury Counterparties)

* (Treasury ETC Service Providers)

会员

协会为其会员(Members)共有,成为会员的先决条件是必须持有银行许可证(Banking Licence)。作为回报,会员拥有协会的股份,并且具备选举权。除此之外,还有另外两类用户:子用户(Sub)和参与者 (Participants)。超过90%的用户是前一类型,他们能够全权访问整个系统,但是不具备股份和选举权;后者通常是其他类型的金融机构,他们能够受限访问系统,没有任何所有权。

所有的成员都必须交纳初始入会费和年费,具体的数目根据其类别而定。此外,用户收发电文需要交纳费用,收费标准的依据为电文的单位长度,由其具体的类型为可分为325或1950个字符等。还有,收发电文的数目与所经过的路线也是费用的衡量因素。

SWIFT CODE (SWIFT代码):

SWIFT地址是一个8或11位的字符串,是一个银行在国际上的识别号码。

SWIFT Code是由该协会提出并被国际标准化组织(International Organization for Standardization,缩写ISO)通过的银行识别代码,其原名是BIC (Bank Indentifier Code),但是BIC意思太泛,大家约定俗成地把BIC叫作SWIFT Code。

每个银行(包括每个分行、支行)都有一个代码,是由银行名称的英文缩写和总行所在地的英文缩写(也有用数字加字母表示某城市的)以及该分行所在地的代码(字母、数字或混合)组成。在国际上,银行的SWIFT Code 都是统一的格式,例如:BKCHCNBJ110 ,1-4位为一家银行的统一代码(中国银行为BKCH),5-6位代表国家代码(中国为CN),7-8位代表城市代码(北京为BJ),110代表北京市分行。其中总行的SWIFT Code没有所在地代码,位数为8位(如中国银行总行BKCHCNBJ),其余都为11位。

服务内容

全世界金融数据传输、文件传输、直通处理STP(straight through process)、撮合,清算和净额支付服务、操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训和24小时技术支持。

SWIFT组织自投入运行以来,以其高效、可靠、低廉和完善的服务,在促进世界贸易的发展,加速全球范围内的货币流通和国际金融结算,促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。中国的中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。这也就是为什么PP只支持电汇这几家国内银行的原因。

的设计能力是每天传输1100万条电文,而每日传送500万条电文,这些电文划拨的资金以万亿美元计,它依靠的便是其提供的240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式,已经成为国际银行间数据交换的标准语言。这里面用于区分各家银行的代码,就是“SWIFT Code”,依靠SWIFT Code便会将相应的款项准确的汇入指定的银行。


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