清算所同业支付系统问答精选

中亿财经网 / 问答精选 / 来源: 作者:wq阅读: 2016-06-22
清算所同业支付系统是跨国美元交易的主要结算渠道之一,在大额的美元交易中发挥重要作用,其流动性和安全性被人称道,而随着时代的发展,其在美元交易中的影响也越来越大。
清算所同业支付系统

清算所同业支付系统是跨国美元交易的主要结算渠道之一,在大额的美元交易中发挥重要作用,其流动性和安全性被人称道,而随着时代的发展,其在美元交易中的影响也越来越大。

CHIPS(clearing house interbank payment system)是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称。它是一个带有EDI(电子数据交换)功能的实时的、大额电子支付系统。 它是全球最大的私营支付清算系统之一,主要进行跨国美元交易的清算。参加CHIPS系统的成员有2类:一类是清算用户。他们在联邦储备银行设有储备帐户,能直接使用该系统实现资金转移,另一类是非清算用户,不能直接利用该系统进行清算,必须通过某个清算用户作为代理行,在该行建立代理帐户实现资金清算。

CHIPS(clearing house interbank payment system)于1970年建立,是跨国美元交易的主要结算渠道。通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的百分之九十五,因此该系统对维护美元的国际地位和国际资本流动的效率及安全显得十分重要。CHIPS成员有纽约清算所协会会员、纽约市商业银行、外国银行在纽约的分支机构等。CHIPS是一个净额支付清算系统,它租用了高速传输线路,有一个主处理中心和一个备份处理中心。每日营业终止后,进行收付差额清算,每日下午六时(纽约时间)完成资金转账。

CHIPS电子支付系统从1970年开始运行,代替了原有的纸质支付清算方式,为企业间和银行间的美元支付提供清算和结算服务。从1998年起,CHIPS归CHIPCo公司所有并处于其管理之下。所有CHIPS的参与者(participants)都是CHIPCo公司的成员(members)。CHIPCo公司由一个10人董事会进行管理;根据CHIPS参与者的交易量,董事会中有4人从其中选出,其余6人由清算所(Clearing House)任命。CHIPS作为一个私营的支付清算系统,在以美元进行的交易结算和清算方面,已成为一种国际通用方式,相对于FEDWIRE,有很强的替代性。

CHIPS系统提供了双边及多边信用限额来控制信用风险。所谓双边信用限额(BILATERAL-CREDIT-LIMITS)是指清算成员双方根据信用评估分别给对方确定一个愿意为其提供的信用透支额度;所谓多边信用限额(NET DEBIT CAPS)则是指根据各个清算成员对某清算成员提供的双边信用限额,按比例(如5%)确定出该清算成员的总信用透支额度。清算时,只要双边及多边信用限额不突破则CHIPS根据支付命令对其清算成员行进行相应的借记贷记记录,否则超出限额的话,其支付命令拒绝执行。自1990年起,CHIPS规定在一天清算结束时,若有一家或多家银行出现清偿问题,且这些银行找不到为其代理的清算银行的话,则被视为倒闭,这时,由其造成的损失由其余各成员行共同承担,以确保一天清算的完成。这些风险控制措施的实施,不仅控制了成员行的风险,而且也控制了整个系统的信用风险。因此,我们可以说CHIPS为国际美元交易支付提供了安全、可靠、高效的系统支持。

从CHIPS开始运行起,其支付处理结构发生了数次改变。最近,CHIPCo将CHIPS从日终的、多边净额结算系统转变为一个新的系统:在营业日内,当指令从CHIPS支付队列中释放出来以后,该系统就为这些指令提供实时、终结性结算。当营业时间结束时,那些已在CHIPS支付队列但仍未结算的指令将首先通过多边净额结算进行处理,若仍无法结算才取消指令。

商业银行机构,以及满足CHIPS规则中第19款要求的埃奇法(Edge Act)公司可以称为CHIPS的参与者。CHIPS的参与者受到州或联邦银行的监管,而CHIPS也要接受州或联邦银行的年度检查。如果一家非参与者机构想通过CHIPS进行支付,它必须聘请一个CHIPS参与者作为其支付代理。到2003年底,CHIPS共有54名参与者。

通过CHIPS进行的支付转账通常与跨国银行间的交易相关,包括由外汇交易(如当期合约、货币掉期合约)而产生的美元支付,以及欧洲美元的流入与流出。此外,人们也利用CHIPS调整往来账户的余额,进行与商业相关的支付、银行贷款以及债券交易。2003年,CHIPS平均每天处理257,025笔支付,总支付额达到326,560亿美元。

CHIPS系统具有很高的可靠性,达到99.99%。它维护着两个数据中心,两者之间通过光纤电缆连接,可以在5分钟内从主系统切换到备份系统,保证支付指令和数据的安全存储与备份。   CHIPS系统还支持EDI(electronic data interchange),每次付款的同时还可以向客户提供客户编码、发票号、折扣等信息。这不仅减少了信息传送错误,而且提高了效率,促进了相互间的合作关系。


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