新婚家庭年入25万,经济磨合期如何理财?论坛精选

中亿财经网 / 论坛精选 / 来源: 作者:wq阅读: 2016-06-21
如今越来越多的人开始意识到仅仅依靠工资收入,是远远不能达到自己想要的生活的,而是要让“死钱”变成“活钱”,才能创造时间价值。而投资人在选择个自己的目标有对比性的投资目标,才可真正实现坐等收益的好梦想。
【理财案例】

周先生今年30岁,浙江宁波人,目前在一家电子公司就职,去年8月份刚被提拔为部门主管,月薪也跟着上调了2000元。他的妻子小张今年28岁,在某企业市场部任职。两人于去年10月结婚,目前正处于家庭磨合期,对于家庭财务管理更不知从何入手。

【理财目标】1、咨询家庭理财建议;2、优化家庭资金分配结构。

【财务分析】根据周先生夫妇的叙述,中亿理财师从收入、支出、资产、负债、保障等几方面入手,对其家庭财务进行了整理与分析。收入:

周先生年收入15万元+妻子小张年收入10万元=25万元。收入稳定,但收入渠道过于单一,对工资的依赖性太强。支出:生活开销4万元+房贷6万元+个税和五险一金支出5万元+赡养父母2万元+其他开销2万元=19万元。支出全面且均衡,但因为收入不高,家庭的年结余较少,家庭的年储蓄率偏低。资产:活期存款及现金共5万元;定存(1年期)30万元;小汽车一辆,现价值8万元;两居室房产一套,总价约180万元。投资性资产不足,风险承受能力低,不利于资产得到升值。此外,投资形式单一,且收益较低。负债:房贷余额约118万元。家庭负债较多,资金使用自由受限。保障:周先生夫妇都配备了五险一金。基础保障齐全,但保障力度较低。

【理财建议】根据上述财务分析,中亿理财师为周先生夫妇提出了如下几条理财建议:

1、决定好家庭财务大权的掌管者为了更好地度过家庭磨合期,使家庭资产得到更好的保值增值,建议周先生夫妇将家庭资金集中管理,并根据个人的理财能力决定好家庭财务大权的归属。

  2、留足应急资金,保障家庭正常生活应急资金的储备目的就是为了在紧急情况下保障家庭的正常生活不受影响。为避免资金闲置,这笔资金不可预留过多,约为家庭正常月支出的3-6倍。根据周先生家的开支情况来看,需要预留5-10万元。

  3、开辟新的增收渠道,提高家庭储蓄率因为支出负担沉重,导致周先生家的年储蓄率非常低,因此,中亿理财师建议周先生在合理减少家庭支出的基础上,尽快开辟新的增收渠道,比如进行微交易投资,以增加家庭收入,提高家庭储蓄率。

【理财结果】根据分析师的建议,周夫妇选择了最近比较流行的财趣微交易(邀请码44x083)。低门槛、低风险、高收益等特色使周夫妇很快获得了很好的收益,做了半年,现在两人的年收益已经多出七八万元。

【理财总结】如今越来越多的人开始意识到仅仅依靠工资收入,是远远不能达到自己想要的生活的,而是要让“死钱”变成“活钱”,才能创造时间价值。而投资人在选择个自己的目标有对比性的投资目标,才可真正实现坐等收益的好梦想。

新婚家庭年入25万,经济磨合期如何理财?

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新婚家庭年入25万,经济磨合期如何理财?


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