10万存一年净亏537元!有些银行越来越扛不住了……论坛精选

中亿财经网 / 论坛精选 / 来源: 作者:xq阅读: 2016-09-06
10万存一年净亏537元!有些银行越来越扛不住了……

10万存一年净亏537元!有些银行越来越扛不住了……

负利率时代即将来临,什么是负利率?
  一般来说,银行向央行存款时可获得利息。
  但在负利率情况下反而需要支付手续费。
  商业银行迫于压力不敢将这种赋税转嫁给消费者。
  然而种种迹象表明:
  已经有很多银行扛不住了!

  2016年1月29日,日本央行宣布实行-0.1%的负利率,从2016年2月16日起执行。
  就算没有负利率,我们来做一个假设:
  小王在银行有10万元的存款,以五大行一年期存款利率1.75%计算。
  他10万元存款到期本息合计101750元。
  但是算上现金价值,以2.3%的通胀率对到期本息进行折现,101750元实际上仅相当于99462.37元。
  也就是说,在银行存10万元一年期定期,到期实际上是净亏了537.63元。
  这就是实际负利率!

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我们大家对负利率的最直观印象就是——
  存钱不划算了。

10万存一年净亏537元!有些银行越来越扛不住了……

越来越多的人在思考如何购买理财产品、或者通过资产配置来避免“负利率”。
  而银行也正在直面负利率带来的严峻挑战。
  下面来看一下国外银行是怎么做的
  欧洲央行发布的数据显示,今年第一季度,包括借贷、交易以及费用等主要银行盈利来源都较前一年下滑,净利润暴跌20%至180亿欧元。
  今年3月,欧央行进一步降息至-0.4%。
  一家位于巴伐利亚的德国合作储蓄银行称,从9月份起,存款超过10万欧元的储户需要向银行支付0.4%的利息。

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今年1月,我国CPI(居民消费价格指数),就已经超过了国有大行上浮后的一年期存款利率,紧接着2月又超过了股份制银行利率。
  这意味着什么呢?
  负利率离我们越来越近了。
  进入负利率时代,为了不让资产缩水,越来越多的人不愿把钱存在银行。这无疑会令银行储蓄被进一步分流。
  但是,银行理财市场的收益率近期依旧呈现下跌趋势。
  7月份银行理财产品的平均收益率为3.76%,预期收益比6月下降0.02%,创下今年来的新低。
  由于存款流失,尽管现在已经面临负利率;
  为了减轻压力,银行也锲而不舍地拉存款:
  在调查的604家银行中,3个月期存款利率上浮达到30%及以上的银行有226家,约占比37.42%;
  6个月期存款利率上浮30%及以上的银行有234家,约占所调查银行的38.74%;
  一年期存款利率上浮30%及以上的银行有485家,占比最高,约为80.3%。

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负利率时代,大家应当如何投资以确保资产增值?
  安全,安全,还是安全。
  现在市面上无数的P2P理财工具,或者各大银行推出的理财产品,都令许多人心动。
  但是小编要讲一点,再心动也要率先考虑安全问题。
  【债券】
  利率下行对债券是有利的。
  当市场利率走低时,债券收益率降低,但价格持续上扬;
  负利率理财环境下,债券品种可以优先配置。
  【股票】
  短期来看,负利率将导致股市波动加大,银行股受挫严重。
  长期来看,负利率对股票市场的提振作用存在分歧。
  但是,股票市场的发展更多将取决于货币政策之外的其他因素,如经济增长前景预期、企业盈利能力以及政策法规等。
  【信托】
  目前信托产品整体收益率相对较高,基本都能抗衡市场利率走低的情况。
  但是信托有较高的投资起点,因此并不太适合普通投资者。
  【黄金】
  黄金是较好的避险工具,但是在今年金价已自低位大幅上涨30%的背景下,黄金还能否帮助投资者对冲风险、保值资产,还有待商榷。
  【现货投资】
  作为当下非常热门的投资产品,现货交易一直为投资者所青睐。
  T+0的交易模式,多空都能赚。
  但是投资有风险,需要严格做好止损,更好规避风险。

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