“房抵贷”产品不是杠杆而是楼市炸弹原油沥青

中亿财经网 / 专栏 / 机构专栏 / 原油沥青 / 来源: 作者:金誉财经 阅读量: 发布时间:2016-09-12

全社会疯狂加杠杆风起云涌,加杠杆产品五花八门、层出不穷。一个叫做“房抵贷”的产品出现在媒体的报道中。所谓房抵贷,即二次抵押贷款,贷款用途为消费或经营,包括买车、装修、教育、医疗、旅游等用途,不能用于买房。但是,由于银行与中介等在受托支付上发明多种规避之道,银行难以对贷款去向进行监管。

明眼人一看就能看出端倪,把本来就是贷款买来的住房再次抵押贷款,无论投资什么都是加杠杆行为。如果再投资买房,其风险可想而知。如果第三次、第四次......循环往复抵押买房,整个社会经济金融风险将无穷大,一旦一个环节资金链条断裂,那么必将引爆金融风险。

 

这轮房地产爆发,房价暴涨的根源,从宏观上看,是在没有摸清中国城市房地产现状的情况下,草率取缔大部分城市的房地产调控政策包括税收政策、房贷利率政策等。同时,错误地、不懂自由市场机理地实施所谓的分类调控、因城施策政策。再者,就是利用加杠杆方式去库存,当然本身对库存情况就没有摸清楚。

宏观上最大的错误是,在实体经济萎靡不振情况下,采取了极度宽松的货币政策。央行大肆降准降息,空前放水货币。在实体经济难以吸收情况下,这些过剩流动性全部进入到楼市里。在这种情况下房价不想涨都难。

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从微观层面看,本轮房价暴涨,资金疯狂、肆无忌惮地加杠杆是直接凶手。在流动性极度宽松情况下,中国各行业加杠杆现象呈现出普遍性。而由于楼市赚钱效应,楼市加杠杆猖獗到空前地步。从供给端,开发商买地建房资金都是加杠杆而来。从需求端加杠杆更加严重,完全类似于美国次贷危机时买房者不出一块钱都能获得住房。

当然,中国的花样更多:首付贷、房抵贷、开发商给买房者首付款融资等。这里面商业银行是始作俑者。商业银行对首付贷视若枉闻外,自己竟然做起“房抵贷”的加杠杆产品。今年以来,商业银行贷款大多都投向个人住房按揭贷款以及开发贷上。7月份个人住房贷款增加额度竟然超过各项贷款增加总量,前7个月各项贷款增加了8万亿元,其中个人住房贷款与开发贷增加3.5万亿元。

银行贷款绝对额大增情况下,加上疯狂加杠杆,整个楼市里的流动性极度膨胀,泡沫风险已经全面性被无限吹大。

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疯狂加杠杆的这轮楼市泡沫风险比任何时候都大。而且已经彻底绑架了中国经济、中国金融以及政府、央行、商业银行。目前,宏观政策已经处在骑虎难下之地步。如果对楼市釜底抽薪去杠杆,收紧房贷,提高房产税率,甚至出台房地产保有环节税收。那么,房地产的罕见泡沫将彻底被击破,楼市风险迅疾爆发,不排除引发系统性金融风险。如果出台一些不痛不痒的调控措施,根本勒不住野马般疯涨的房价。

中国楼市弄到今天的地步只有养虎为患的养下去。因此,出台楼市调控狠招的可能性非常小,出台像加拿大温哥华地区征收15%的房产税,违令者罚款20万加元,坐牢两年的杀手招的几率为零。

因此,中国房地产还要疯狂下去,房价还要疯涨下去,至少在未来的20年。

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