看全球【最富】银行,光明正大造假原油沥青

中亿财经网 / 专栏 / 名家专栏 / 原油沥青 / 来源: 作者:众望点金 阅读量: 发布时间:2016-09-15
  上周,富国银行(Wells Fargo)被指造假,美国消费者金融保护局(CFPB)向其罚款1.85亿美元。
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上周,富国银行(Wells Fargo)被指造假,美国消费者金融保护局(CFPB)向其罚款1.85亿美元。

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美国消费者金融保护局称,富国银行的造假包括虚假的信用卡账户、向用户发送虚假邮件使用户注册网上业务、以及迫使用户为自己不知道的信用卡缴纳滞纳金。造假行为可以追溯到2011年。

富国银行过高的销售指标令员工倍感压力。该银行严格要求员工让现有客户办理更多的产品。一名拥有富国银行储蓄账户的客人应该被说服开立支票账户、信用卡账户、甚至办理按揭贷款。

事实上,富国银行要求员工给每位用户推销出8种金融产品。目前,该银行每位用户平均购买了6种产品。这是员工们造假的一大原因。

在接受CNNMoney采访时,十多名富国银行的前职员大吐苦水。他们说,银行经理给他们制定的销售目标难以想象。而且,经理们对底下员工的不道德甚至违法行为睁一只眼闭一只眼。

一位曾在旧金山分行工作过的职员表示,“管理层对员工的作假行为心知肚明”,但这种作假的模式已经“更深蒂固”了。

那富国银行的员工们是如何逃过监管的呢?

事实上,监管部门根本没有足够的资源来进行全面有效的监管。美国消费者金融保护局全年预算仅600多万美元。而富国银行的年收入高达80亿美元。而富国银行只是美国数千家银行、保险公司、金融机构中的一家。

花旗银行前首席经济学家Kermit Schoenholtz向New Yorker表示,自金融危机以来,美国的银行监管体系就依靠银行进行自我监管。人们很早就明白,银行监管政府部门永远无法获得和银行一样的资源。高昂的罚金不仅仅是惩罚,同时也是对银行的震慑。

但是,这种方法并不奏效。Schoenholtz指出,对银行来说,隐瞒自己的违法行为异常容易。富国银行的案件就非常的简单粗暴。事实上,对银行来说,要监管其上万名员工并不是件容易的事。他建议,加大处罚的力度(罚金、甚至刑事处罚),让管理人员有更大的动力来进行有效的监管。

目前,没有证据证明富国银行的CEO John G. Stumpf于本次的欺诈存在直接关系。如果银行的监管体系有效,他或许就会有动力来发现并及时阻止这一事件。

笔者毕业于中南财经政法大学,现任浙江昊鼎聚财商品经营有限公司CFA分析师。专注研究金融市场动态分析,擅长中短线操作,看趋势找支撑压力,严格止损,灵活止盈,控制仓位,持续盈利。

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