农行38亿票据无法兑付,又是员工背锅?国际新闻

中亿财经网 / 国际新闻 / 来源: 作者:admin阅读: 2016-01-22
票据市场近日掀起轩然大波。据财新报道,中国农业银行北京分行爆发票据窝案,涉案金额高达38亿元。近年来,票据风波层出不穷,是监管不力,还是政策不全?

票据市场近日掀起轩然大波。据财新报道,中国农业银行北京分行爆发票据窝案,涉案金额高达38亿元。近年来,票据风波层出不穷,是监管不力,还是政策不全?

近年来,票据业务扩展迅速,有数据显示,2015年11月末金融机构贷款口径票据余额已经达到4.6万亿。

然而,作为低门槛的票据业务,其监管漏洞到底有多大?

财新1月22日爆出,中国农业银行北京分行(下称“农行北分”)无法兑付价值38亿元的票据,涉及金额如此巨大,公安部和银监会已将该案件上报国务院。

员工背锅

据悉,农行北分之所以无法兑付38亿票据,是因两名内部员工涉嫌非法套取38亿元票据,同时利用非法套取的票据进行回购资金,且未建立台账,回购款其中相当部分资金违规流入股市,而由于股价下跌,出现巨额资金缺口无法兑付。

据了解,这2名员工都比较年轻,一名为入行五年的投行票据业务部赵姓员工,年仅32岁,背景深厚;另一位则是新员工,入行时间不久。据农行内部人士透露,农行北分人员背景复杂,员工中不乏高层领导亲属。

案件的大致脉络是,农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务,在回购到期前,银票应存放在农行北分的保险柜里,不得转出。但实际情况是,银票在回购到期前,就被某重庆票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现交易,而资金并未回到农行北分的账上,而是非法进入了股市。

乍一看,又是一出“千防万防,家贼难防”的剧情。然而,高达38亿元的涉案金额真的仅凭两名员工就能做到?无论从逻辑上,还是从实际操作上来看,似乎都很难实现。

一位银行风控部门人士表示:“这是典型的内外勾结的操作风险,按照规定,票据业务按约定封包入库,票据出库会经手多人,经办方不能负责保管,犯罪成本高。据了解,由于票据回购业务涉及计财部门、柜台部门、信贷部门等前、中、后台至少四个部门,只有串联才可以违规操作,因此这一案件显然不仅仅涉2人,而是窝案。”

此外,据消息人士透露,农行北分2015年违规进行票据回购规模累计达到70亿元。

票据诈骗案频现,监管到底在哪儿?

回顾近两年的票据市场,诈骗案例层出不穷,涉案金额屡创新高,不禁让人想问,监管到底在哪儿?

2014年12月30日,重庆警方破获一起银行承兑汇票特大诈骗案 涉案金额3亿元;2015年5月3日,杭州银行承兑汇票诈骗案告破 涉案金额3900万;2015年10月8日,兰州检方办理骗取银行票据承兑案,涉案金额达1.2亿元。

一位银行人士介绍,“在去年6月底的股灾之前,很多资金借道票据融资进入股市,这些票据没有真实贸易背景,相当于打白条,股灾之后,票据套现做的场外配资出现大笔亏损,最后连渣都没有。更甚的是,这一现象在江浙一带非常普遍,窟窿非常大,基本上每家银行都会有。农行这次爆出的38亿,不过是冰山一角。”

近日,银监会办公厅下发了《关于票据业务风险提示的通知》显示,对2015年上半年票据业务进行的现场检查中发现,有关银行业金融机构在办理票据业务中均不同程度存在不审慎行为。并对票据市场普遍存在的问题都予以风险提示。

票据风暴打压流动性

市场当下正处资金短缺之时,此次“票据风暴”也进一步加剧了市场的流动性紧张。

华创证券分析师屈庆、齐晟、吉灵浩表示,近期票据利率也出现了快速反弹,值得关注。从数据上,票据利率的反弹既有资金紧张的影响,也可能和近期大行加大对票据业务风险管控有关。

1月20日,票据直贴市场屡次涨价,涨幅超30个基点,转贴市场亦大涨30基点左右。《21世纪经济报道》称,多家大行总行对票据业务作出风险提示,暂停了对部分机构的票据业务。

华创证券指出,“票据是中小银行融资的主要工具之一,如果大行对票据业务风险管控更加严格,可能一定程度上削弱想小银行利用票据融资的能力,进而加剧中小银行的资金紧张。此外,如果票据利率持续上升超过债券利率,则又变成对银行更有吸引力的资产,进而压缩银行对债券的需求。”

华创测算称,当前短期资金缺口规模约在2万亿左右。国信固收董德志团队则预计,补充规模需要达到2.4万亿附近,目前截止春节前合计公开市场操作次数为5次,每次需要至少5000亿28天期品种来补充。(来源:老虎财经)

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