邮储银行湖南省分行:"三驾马车"助跑湖南国际新闻

中亿财经网 / 国际新闻 / 来源: 作者:NH00013阅读: 2016-02-24
邮储银行信贷员与烟农共享丰收喜悦。

邮储银行湖南省分行大力支持全省重点项目建设。图为该分行给予信贷支持的长沙中低速磁浮线施工现场。

“两会”期间,从
邮储银行信贷员与烟农共享丰收喜悦。

邮储银行湖南省分行大力支持全省重点项目建设。图为该分行给予信贷支持的长沙中低速磁浮线施工现场。

“两会”期间,从邮储银行湖南省分行传来一组数据:2015年,该行各项贷款余额906亿元,年净增306.43亿元,在近三年信贷年复合增长率达到40%的基础上再创新高,排全省银行业第4位。其中,共投放公司贷款158亿元“帮大”;推出100多项新产品“扶小”;新增创业贷款200亿元促进“双创”。

  这是对《政府工作报告》提出要“让更多的金融活水流向实体经济”的最好回应,也是邮储银行湖南省分行对“深耕湖南,担当社会责任”承诺的进一步践行。

  2015年,面对经济下行、利差收窄、竞争加剧、监管趋严等严峻挑战,邮储银行湖南省分行紧紧围绕“转方式、调结构、稳增长”的全省经济工作主线,以“普惠”金融服务地方发展,小微信贷、农村金融、支持重大项目建设成为该行助跑湖南的“三驾马车”,激活了双创引擎,释放了“三农”活力,拉动了经济增长。邮储银行湖南省分行也多次被授予全省金融机构支持地方经济发展目标一等奖。

  “第一驾马车”:

  小微信贷 激活双创引擎

  2015年,由邮储银行与团中央等共同举办的中国青年涉农创业创富大赛,因“双创”热潮的掀起备受关注。这一比赛主要通过政策扶持、资金支持、导师辅导、基地孵化等方式,激励青年创业致富。活动自启动以来,已成功举办了六届,今年更吸引了4万余名创业青年报名参与。活动落地湖南后,全省有近5000名青年创业者加入到比赛,湖南企业兴梦橙项目等一批项目获得全国大奖,将得到邮储银行600万元的授信支持。

  “为创业者圆梦”,是邮储银行服务“小微”的一个缩影。

  2015年,乘着“大众创业,万众创新”的春风,邮储银行湖南省分行发挥好主营“两小”的传统战略优势,服务创业创新者,服务小微企业。特别在小微企业最关心的“贷款难”、“贷款贵”问题上,瞄准关键,解好方程,取得了实效。

  “贷款难主要难在抵押物上”――在湖南邮储人看来,过去那种以房地产为主要抵押物的小企业信贷法则已经不适应当前经济需求。现在“供给侧改革”、“双创”侧重的多是“智造型”企业、创新型企业、“轻资产”企业。要支持他们的发展,就必须积极探索非房地产抵质押方式――

  针对信用良好企业,邮储银行湖南省分行推出“税贷通”、“电贷通”,企业可凭借在税务机关、国家电网良好的交税交费记录贷款;针对再生资源行业,推出“退税贷款”,所有享受国家“增五返五”政策优惠(即缴纳的5%增值税可退还给企业)的再生资源企业可提前贷款,避免了因退税慢造成的资金链风险;抓住国家鼓励社会资本进入健康养老产业的契机,推出“医院贷”,破解“公益事业单位物权抵押无效”的难题……

  2015年,邮储银行湖南省分行共创新43款小企业信贷新产品,在个人商务贷款、小企业贷款上投放超过70亿元,2015年该行新增小企业贷款中非房地产抵押贷款占到贷款总额的89%以上。

  贷款贵,主要贵在还款“过桥费”和贷款“杂费”上。

  “过桥费”是指小微企业到还款期限后,依靠民间借贷先偿还银行贷款,等银行下一期贷款下来后再还民间借贷。这种方式是现在很多小微企业采取的方式,但成本特别高。7天就需要大约6%的利息,比银行一年的利息还要高得多。为降低企业“过桥”成本,邮储银行湖南省分行推出“转期贷”对满足信贷条件的老客户直接续期,无需企业“先还后贷”,让小微企业直呼“给力”。

  此外,对有些银行设立的“授信承诺费”、“财务顾问费”等贷款“杂费”,邮储银行湖南省分行一律免除,只收利息。这对羽翼未丰的小微企业而言,更是实实在在的利好。

  “做小企业贷款成本高、风险大,必须有担当、有情怀。”邮储银行湖南省分行行长李晓良感慨。8年来,邮储银行始终践行“人嫌细微,我宁繁琐;不争大利,但求稳妥”的经营方针,服务小微、服务“三农”,累计为湖南50多万农户、商户、中小微企业发放贷款1350多亿元。

  “第二驾马车”:

  农村金融 释放“三农”活力

  保靖县葫芦镇排吉村是以发展黄金茶叶而闻名的专业村,也是邮储银行湖南省分行的“扶贫点”。排吉村全村种茶,但茶农因茶树的生长周期性较长、缺乏担保人、担保物,一直“无缘”银行贷款。

  去年,邮储银行与当地政府合作,由政府投入200万元建立担保池,以1:5的比例撬动银行资本,对茶农进行信贷支持。新产品不仅利率大幅下调,而且根据种茶周期,将还款期限从1年延长到3年,解决了茶农贷款的“老大难”问题。

  农村是金融服务的“最后一公里”。近年来,党中央、国务院多次在中央一号文件中鼓励邮储银行积极发展农村金融业务。邮储银行湖南省分行积极响应,争当农村金融的排头兵。

  ――农村市场散而广,邮储银行积极搭建银政企平台。2015年,与省农委、省科协、省扶贫办、省共青团搭建银政平台;与富硒协会、农村青年致富带头人协会搭建行业平台;与中华联合财险搭建银保平台;与社保、财政部门进一步推动再就业贷款,均取得了明显成效。

  ――农村贷款难,邮储银行积极创新产品。

  围绕新型农业经营主体,推出农民专业合作社贷款、家庭农场(专业大户)贷款、农业产业链贷款产品。家庭农场(专业大户)最高可享受500万元信贷支持,目前产品已在省市县三级推广,放款超过4亿元。

  围绕贷款担保难这一关键问题,创新土地承包经营权、林权、农机具抵押、农产品(000061,)加工设备抵押贷款等新产品。在常德市汉寿县,邮储银行与当地政府合作推出农村土地经营权抵押贷款,成为我省第一个发放土地经营权抵押贷款的商业银行。

  “农村信贷有散、小、急的特点,开发产品必须精准,必须短、平、快。”邮储银行湖南省分行副行长刘亚斌解释。

  邮储银行开发的新产品从设计到审批下来最长只需一个月的时间。他们针对不同需求的客户,量身定制产品,仅2015年就设计新产品100多个,是小额贷款和小企业贷款产品线最丰富的商业银行;推出“一区一品”、“一行一品”,目前已重点支持湖南各地40多个地方特色产业。

  ――农村经济发展不平衡,邮储银行湖南省分行积极开展“造血”扶贫,累计为51个国家级、省级贫困县提供150亿元信贷支持。在与省扶贫办签订的协议中,邮储银行湖南省分行承诺到2020年末,在贫困地区的累计信贷投放力争不低于200亿元。

  “农村市场是邮储银行安身立命的根本,必须做好。”李晓良行长表示。

  除上述支持外,邮储银行湖南省分行还是县及县以下网点最多的商业银行;最早开始建立新型农业经营主体金融服务主办行制度的银行;最早在各县市区设立小贷专营支行,组建小贷专营团队的银行――目前该行已确立了24家现代农业示范区特色支行,14个小贷专营支行,专营队伍人数382人。

  一个个行业之“最”,成为邮储银行深耕农村市场的有力武器:2015年,邮储银行在湘涉农贷款净增105.73亿元,余额332.47亿元,为湖南农村经济发展带来了源头活水、勃勃生机。

  “第三驾马车”:

  重大项目 助力“五化同步”

  2015年4月,湖南省人民政府与中国邮政储蓄银行签订战略合作协议。根据协议,邮储银行今后五年内将向湖南省各类经济实体、重点项目、民生与“三农”、中小微企业提供优质金融服务和创新金融产品,提供总额不低于2000亿元的信贷投放。

  为落实协议,2015年,邮储银行湖南省分行新增信贷额度200亿元,基本用于支持湖南重点工程建设、重点企业发展;投放公司贷款158亿元,重点支持了省高速公路、湖南磁浮交通、长沙轨道交通、黄花机场改扩建等重点工程建设,有力支持了五凌电力、湖南建工、电广传媒(000917,)、中联重科(000157,)、轻工盐业等省属大型企业发展。

  “邮储银行服务"两端"。一方面要"扶小",深入践行普惠理念,服务好双创、服务好"三农"、服务好小微;一方面要"帮大",紧跟国家、地方重大战略,推动产业结构优化升级。”李晓良行长思路清晰。

  2016年,是“十三五”开局之年。邮储银行将如何升级服务?

  李晓良行长表示,除小微信贷、农村金融、重点工程“三驾马车”,今年邮储银行湖南省分行还将发挥消费拉动经济发展的基础作用,重点在汽车、助学、养老、旅游等领域拓展消费金融服务;搭上互联网快车,加快完成云平台建设,加快发展移动金融,继续推动互联网金融网贷产品研发,推出“邮e贷”、“保税E融”、“跨境E贷”、“商乐贷”、“掌柜贷”等产品。

  值得一提的是,邮储银行“邮益宝”业务已于去年12月在湘上线。邮益宝购买起点为一分钱,当天下午3点前转入,第二日晚上即可转出。

  “经济形势在变,金融市场在变,国家发展战略在变,但邮储银行服务发展、服务小微、服务民生的信念不变。”李晓良行长的话掷地有声。

  当“十三五”的钟声敲响,邮储银行湖南省分行正向着“受人尊重,业内一流”的目标大步迈进! (文/王珊 李重臣 王俐君 晏鄂龙 图/宗和)


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