银行理财余额去年猛增56.46% 股份行超国有大行(图)证券要闻

中亿财经网 / 证券要闻 / 来源: 作者:NH00013阅读: 2016-02-29
本报记者 黄斌 北京报道
  银行理财持续增长。

  2月26日,中央国债登记结算公司发布的《中国银行业理财市场年度报告(2015)》显示,截至2015年底,共有426家银行
本报记者 黄斌 北京报道本报记者 黄斌 北京报道
  银行理财持续增长。

  2月26日,中央国债登记结算公司发布的《中国银行业理财市场年度报告(2015)》显示,截至2015年底,共有426家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数60879只,理财资金账面余额23.50万亿元,较2014年底增加8.48万亿 元,增幅为56.46%。

  2015年全年,银行业理财市场有465家银行业金融机构共发行理财产品186792只,累计募集资金158.41万亿元。

  快速增长的背后,银行理财市场结构,亦发生突出变化。

  《报告》显示,全国性股份制银行理财产品存续余额超过国有大型银行,占据市场的主体地位,为9.91万亿元,市场占比42.17%,较国有大型银行高出5.28个百分点。

  值得注意的是,银行同业类理财产品发展迅猛。

  同业类理财截至2015年末累计募集资金11.51万亿元,占全市场的比例为7.27%,较2014年底上升4.82个百分点;银行同业类产品存续余额超过私人银行类产品,达3.00万亿元,占全部理财产品存续余额12.77%,较2014年底上升9.52个百分点。

  银行理财余额突破20万亿大关

  《报告》显示,2015年银行业理财市场共有465家银行业金融机构发行了理财产品,共发行186792只,平均每月新发行产品15566只,累计募集资金158.41万亿元(包含开放式理财产品在2015年所有开放周期内的累计申购金额),平均每月募集资金13.20万亿元,发行产品数和募集资金额分别比2014年提高3.48%和38.99%。

  2015年,理财资金日均余额19.54万亿元,较去年增长5.79万亿元,自2015年7月开始,理财余额突破20万亿元,并于年末达到23.50万亿规模。

  其中,开放式理财产品迎来快速发展,全年共新发行产品4162只,比2014年减少21.28%,累计募集资金115.55万亿元,比2014年增加59.03%;截至2015年底,开放式理财产品存续4882只,资金余额10.32万亿元,资金余额占全市场比例为43.91%,占比提高了9个百分点,同比增长5.08万亿元,增幅为96.95%。

  在全部开放式理财产品中,非净值型理财产品资金余额8.95万亿元,同比增长4.27万亿元;净值型理财产品资金余额1.37万亿元,同比增长0.81万亿元,增长幅度为144.64%。

  银行理财存续余额结构逆转

  《报告》显示,2015年3月份起,股份行与国有大行的主体地位互换。

  2015年1月末,国有大行和股份行存续余额分别为6.54万亿元和6.12万亿元。

  但是,截至2015年底,全国性股份制银行存续余额9.91万亿元,较2014年底增长74.78%,市场占比升至42.17%,同比增长4.43个百分点。

  相比之下,国有大型银行2015年末存续余额8.67万亿元,虽较2014年底依旧大幅增长34.00%,但市场占比降至36.89%,同比下降6.17个百分点。

  出现这一现象,与银行同业理财的繁荣关系巨大。

  华南某银行理财部人士对21世纪经济报道记者分析称,过去一年,银行业信贷资产、非标资产均在减少,大量资金从旧的项目中挤出,需要寻找新的投向。部分此前资产储备较多,运营状况较好的股份制银行,知道很多同业缺资产,同时,也缺乏在金融市场配置的能力,于是就把同业的资金吸收过来,配置在已储备的项目上。

  《报告》显示,截至2015年底,一般个人类产品存续余额为11.64万亿元,占全部理财产品资金余额49.53%,较2014年底下降10.05个百分点;相比之下,银行同业类产品存续余额为3.00万亿元,占全部理财产品资金余额12.77%,较2014年底上升9.52个百分点,而就在2015年1月末,银行同业类产品存续余额仅为5600亿元,占比仅3.57%。

  非标占比降至15.73%

  《报告》显示,债券及货币市场工具、银行存款、非标准化债权类资产依旧是理财产品主要配置的前三大类资产,共占理财产品投资余额的89.10%,较上年末的91.22%有所回落,其中,债券资产配置比例为29.49%。

  而此前备受监管关注的“非标”,其占比则从2014年末的20.19%,快速萎缩至15.73%。

  非标资产中,收/受权类非标资产余额10923.2亿元,占比29.35%,占据首位;信托贷款和委托贷款紧随其后,余额分别为6190.9亿元和3349.5亿元,占比分别为16.63%和9%。

  随着去年“资产配置荒”的来袭,银行理财收益率普遍下行。

  2015年,封闭式产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.69%,其中,封闭式非净值型理财产品加权平均兑付客户年化收益率为4.68%,比2014年下降38个基点;封闭式净值型理财产品加权平均兑付客户收益率为4.97%,比2014年下降10个基点。此外,开放式非净值型理财产品加权平均兑付客户年化收益率为3.72%,比2014年下降17个基点。

  2015年,终止到期的理财产品中有44只产品出现了亏损,主要为外资银行发行的结构化理财产品,占全部终止到期产品的0.03%,亏损理财产品本金的平均偿还率是89.24%。

  作者:黄斌

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