资深“月光族”工作3年零储蓄 如何理财能买房理财

中亿财经网 / 理财 / 来源: 作者:lxz阅读: 2016-02-26
今年26岁的单身女孩小薏在深圳已经工作了3年多,但是仍然处在“月光”的境地,最近她下定决心开始存钱了。

小薏的薪水其实不算低,一个人租房过日子没什么困难,为何每个月末只能存下顶多1000元钱,她自己也讲不清楚,“日子像本糊涂账”。

在过年期间的同学会上,小薏得知,有位曾经很要好的小伙伴已经买了房,首付款由父母资助,然后自己还贷。“她告诉我,开始还贷款后,虽然压力大了,但是生活变得更加有目标有追求,不再像以前那样爱乱花钱了。”

小薏把这个消息告诉了爸妈。“爸妈都认为这个想法听起来不错,反正每个月都要付两千多块房租,不如再加一点供房贷。”小薏爸妈表示可以拿出50万元作首付款。

但是她越想越觉得不对劲。首先,深圳房价太高,小薏只能承担50平方米以下的房型,她不知道这么小的房子是不是值得投资。

其次,小薏担心自己的生活质量会大幅度下降。“我们公司公积金缴得很少,主要还得靠商业贷款,按每平方米4万元算,如果买套30多平米的单身公寓,把爸妈的50万元都用上,我每月还要承担大约4000多元月供,也就是说,还贷要花掉我月收入将近一半。”

还有,小薏做的是销售相关的工作,工资与业绩相关,并不是那么稳定。“要是工作上、生活上遇到什么变故,岂不是分分钟要青黄不接了?”

小薏正在制订自己的储蓄计划,她很想听听专家的建议。

“我觉得单靠习惯的养成好像不太行,毕竟我过去的消费习惯已经延续了很久,意志要是不够坚定,很容易就会打回原形,我妈说我是‘积重难返’的月光族,必须来点强制性措施,也许她说得对。”小薏说。但是她又害怕过重的负担:“有没有比买房更温和一点的好办法?”

本刊金融工作室、上海市金融理财师张安立给出了以下的建议:

小薏的情况在年轻人中很普遍,要解决她的烦恼,我们先来算笔账,看看小薏的购房计划可行性如何。

以单价4万元、房屋面积35平方米、商业贷款(2016年1月1日基准利率)、按揭30年计算,小薏的房款总额是140万元、贷款总额98万元、每月的还款金额为5201.12元,如果将父母给的50万元首付款全部用上,那么月还款额为4776.54元。

与当前房租相比,购房后,每月在住房方面的花费会增加2000-2700元,如果小薏保持当前的消费水平,那将面临入不敷出的状况,因此势必需要减少开支。

这看起来是一个能够强制储蓄的好方法,但有几个问题。一是小薏愿不愿意这样“压抑”的生活,一旦背上房贷,可就不好脱身了,对一个过惯了潇洒生活的姑娘来说,束手束脚的日子可能会很难耐。二是小薏当前有能力购买的住房只有30多平方米,深圳又是限购城市,这套住房是否真的能让她中意,以后再购房时会不会受到影响都是问题。

多管齐下巧存钱

其实,小薏的出发点是为了存钱,能借助有一定强制性的措施帮助自己储蓄,而为了达到这一目的,并非只能选择“背债”一条路。

基金定投就是一种方法,害怕风险的话,可以选择风险性较低的基金产品。将每月的扣款日设置为工资发放日后3天,一是保证即便收入延时到账也能扣款成功,二来可以确保自己在还没花钱的时候,这笔钱就已经被转入基金账户了。

目前小薏的月结余只有1000元,那不妨设置定投金额为1500元,以缩减一定的娱乐、购物类开支,过半年时间适应后,可将定投金额提高。当然,如果小薏的收入有不断增长,定投的金额也应该相应增长,目的是为了少一些灵活开支,避免自己不经意间花冤枉钱。

配合储蓄计划,小薏还应该舍弃信用卡,尽可能地以现金消费、或是储蓄卡消费为主。“有多少钱,就过多少钱的日子”,当钱包里现金所剩无几,银行借记卡内余额越来越少时,相信也是无钱可用了。

另外,相信小薏的购物习惯会让她有很多“冲动消费”后的商品,如何处置这些商品也有学问。利用二手网站转卖是个比较好的出路,可以有机会回收一定的支出,同时在一次次转卖过程中,也能改掉自己的坏习惯。

稳健投资让“首付款”增值

在年度收支方面,看得出小薏很喜欢旅行。建议尽量提前规划旅游计划,以淘到特价机票、优惠住宿。如果能从年终奖中省出一些经费,平时的日子也会更加宽裕些。

最后,父母原本计划给予小薏的购房首付款50万元应该被好好理财。即便现在小薏不买房,将来购房时,也需要靠这笔钱来支撑首付,而稳健的收益回报,能令这笔首付款更厚实些,如果运气好,或许还能买到面积更大的房子。(来源:理财新闻)

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