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分红险种有哪些?分红险种退保有风险吗?

作者:中亿财经网-张婷 2019-06-13 来源:中亿财经网-张婷

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分红险种有哪些?hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

据了解,目前市面上的分红险种可以分两种:投资型分红险和保障型分红险。hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

一、投资型分红险hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

投资型分红险顾名思义,是一款更侧重于投资收益的保险产品,保费主要用于投资收益。它的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,投资分红险不能附加其他保障,例如:个人住院医疗保险、重大疾病保险等。这款产品为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

二、保障型分红险hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品,如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险产品更侧重于人身保障功能,分红只是作为附加利益,类似像儿童保险和老年人保险等是这种类型的代表。以两全分红保险为例,在固定返还生存金的同时,还有固定保额的身故或全残保障,红利将按照公司每年的经营投资状况分配,没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险,能形成完善的保障计划。hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

分红险种的收益来源hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

分红险种是属于理财类方面的保险产品,购买保险的客户在获得自身保障和生存金福利的同时,还能够以红利的方式得到保险公司的经营成果。而所谓红利主要来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

1、死差益hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率,即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

2、利差益hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

3、费差益hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

在以下情况,比如实际投保人群的死亡率要比假设的低,又或者是实际投资的收益又高于假设的收益,从这次额差异中使得保险公司得到了一些盈余,这些盈余就是投保人可以分配的盈余的来源。hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

在中国,保险监会有相关的规定,保险公司每年至少要将分红的保险可以分配的盈余的百分之七十分配给客户,现在国内大部分的保险公司采取的都是现金红利的方式。hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

分红险种退保有风险吗?hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

分红险种退保有风险hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

保险专家指出,缴纳保费购买保险产品之后,保险费要被用于支付各种成本,包括保险营销员的佣金、风险保费等等,如果此时退保想取出,得到的只能是扣除了这些成本后的本金和相关收益。在每份保单合同上都会有一张表,列明了这张保单每一年的现金价值。如果投保人想要退保,能够拿回的钱也是当年对应的现金价值,而非所交的全部保费。因此,投保分红险种后再退保是风险的,将会造成较大的经济损失。hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

那么如何退保才能降低经济损失呢?保险专家告诉小编,几乎所有的保险产品都有犹豫期退保条款,如果消费者认为自己误买了保险产品,15天内均可“反悔”,除了支付基本保单工本费外,保险公司将退还全部已交保费。但是,一旦超过了投保犹豫期再退保,消费者很有可能会承担资金损失。尤其是在前两三年退保,将会面临较大的损失,保单的主要成本一般都产生在承保之后的头几年。hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

所以提醒广大消费者,在购买分红险种时一定要谨慎,切忌盲目投保,而导致后悔退保,造成经济损失。hKk中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

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