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什么是再保险公司?保险公司和再保险公司的区别是什么?

作者:中亿财经网-郑筱 2019-08-08 来源:中亿财经网-郑筱

再保险公司也可以理解为“分保”,是保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,将其所承担的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。简单来说,就是保险公司的保险公司,它们会为保险公司提供担保。bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

我们投保人上保险是为了转移风险,保险公司找再保险公司上保险也是这个道理,它们会把自己所承担的保险责任,部分地转嫁给其他保险人,让他们来承担相应的保险责任,其中比较多的是财险。bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

而我们个人是无法直接解除再保险公司的,保险公司购买再保险最主要的目的是为了防止未来潜在的巨灾风险,特别每逢灾难或是重大事故时造成严重损失,再保险公司就会在背后默默支持,堪称“幕后大佬”(当然也有一部分保险公司使用再保险是为了解决偿付能力问题,这里不做细说)!bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

保险公司和再保险公司的区别是什么?bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

首先,保险公司和再保险公司充当的角色不同。保险公司对于投保人来说,充当保险人的角色,而当保险公司将这份保险转移给再保险公司,来共同承担责任时,再保险公司就充当了保险公司的保险人的角色,但它和最初的投保人没有直接关系。bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

其次,保险公司和再保险公司的业务类型有所不同。保险公司主要是经营直接保险业务,承担一些风险较小的业务,而再保险公司主要是经营再保险业务,会承保工程浩大,风险更大的业务。但也有例外,比如一个慕尼黑再保险公司就是两种业务都经营的,而且基本各占公司业务的50%。bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

国内有哪些再保险公司?bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

这个可以从银保监督管理管网查询的,目前中国国内如果我没记错的话应该是八家再保险公司,除了我就职的大地财险母公司中再集团外,还有人保再保险公司、太平再保险公司、国寿再保险公司等等,具体名目记不清楚了,因为一般不接触再保险业务,所以了解的不是很详细。bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

再保险在工程建设领域的应用bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

由于建设工程具有周期长、金额大、风险高等特性,尤其对于特大型建设工程而言,单独承保抑或是组建共保体共同承保都是不小的风险挑战。另外随着近年来基础建设主基调的确定,市场和政策都为再保险提供了更多的机遇。bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

作为一种市场化的保险手段,再保险的应用可以更好地化解建筑行业的巨大风险:由于再保险公司拥有范围更大、地域更广的风险经营数据,因此能够更为客观地评估业务风险、更为科学地管控工程风险;即使在发生极端事件时,保险公司也不再需要完全依靠自身资本来应对风险,而可以借助再保险的力量共同承担损失。bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

对于保险公司而言,一方面出险有了更多的保险保障,另一方面也能够在再保险的支持下增大承保能力、扩大风险承担规模以提高自身资金效率,甚至在再保险公司风险管理理念和技术的指导下实现转型升级。bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

建设工程保险中的再保险bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

建设工程保险全流程包括设计、销售、核保、承保、再保险、防灾减损、理赔鉴定等环节。再保险在全流程中主要参与承保后的风控与理赔环节。bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

整体而言,目前工程再保险大多需要借助国际再保险的力量开展业务。目前,共有7家国际再保险公司在中国境内设有分支机构。其中,成立于1970年的法国再保险集团在工程再保险领域处于领先地位:其在建筑工程保险和工程质量保险都拥有领先的专业技术、人才队伍和承保能力。bYn中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

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