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如何看懂保险合同?看懂保险合同的五要素

作者:中亿财经网-郑筱 2019-08-08 来源:中亿财经网-郑筱

大家在买保险的时候通常看到的都是宣传材料、官方计划书或业务人员做的方案,很少留意真正的保险条款,即使拿到保险合同,也很少打开去了解详细内容,以至于不少人不知道自己买了什么保障。保险条款很长,如果只是想搞清楚是什么保障,其实很简单。0TZ中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

1. 保险责任在保险条款的哪个位置?一份典型的重大疾病保险条款目录长如下样子,其中红框圈出来的,就是保障相关内容;如果是一份寿险,就没有疾病定义这个章节,那么就更简单一点。在阅读保险责任时,最主要是看清楚有几个保障,对于疾病保障,务必要结合疾病定义来看,不满足疾病定义,是无法获赔的,所以,并不是得了大病就能赔。0TZ中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

2. 除外责任,也称之为“责任免除”或“不保事项”。即使是符合前述保险责任的约定,一旦属于“除外责任”包括的事项,保险公司也不会承担赔付责任。例如,老公给老婆买保险然后带到泰国杀掉,买了寿险后抢银行被击毙,自杀前几天投保寿险,这些都是赔不了的。同时,还要看投保批核时有否被增加除外事项,例如对甲状腺及其引致的相关疾病不做保障,如果有,也属于除外责任。0TZ中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

3. 什么样的保险责任或除外责任比较好呢?这个问题很难回答,总体而言,在不考虑预算(保费)的情况下,保险责任的界定标准约宽松越好,除外责任的事项越少越好。以除外责任举例,目前内地市场,除外责任三四条的人寿保险,七八条的重疾保险,十几条的医疗保险,都是比较合理的。0TZ中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

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五大要素:商业保险的构成有五大要素:投保范畴、交费期间、保险期间、保险金额、保险责任。(需注意的是我们在购买前一定要看一下真实的保险合同正本,不要以计划书为标准)一下我详细讲解各个要素的具体内容。0TZ中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

投保范畴:主要是说符合此份保险的投保年龄,在此年龄范畴以外的人员不允许投保。0TZ中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

交费期间:主要是我们可以选择的时间段都有几种。一份保险在保额一定、保障期间一定的情况下我们可以选择多种期间交费,比如说一次付清、5年、10年、15年、20年、30年,这个可自行选择。0TZ中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

保险期间:主要是这份商业保险的结束时间。比如下图中保险期间为至70周岁,所说的就是至被保险人70周岁生日的次日保险合同结束,以后所发生的事情不在理赔范围之内了。0TZ中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

保险金额:俗称保额。是指保险公司为客户承担或给付保险金的最高限额。通常是在保险单上已经著名的,同时也是有的保险公司的分红依据。0TZ中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

保险责任:也就是保险公司应该承担的责任,是一份保险的最主要的部分,在什么情况下保险公司承担什么样的责任都在此注明。以下图为例:生存保险金是指在保险期间内可以你享受的权利;满期保险金是指生存至保险结束日期可领取的;身故保险金是指被保险人发生身故时能够得到的理赔金额。0TZ中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

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