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保险入门基础知识:保险等待期和犹豫期有什么区别?

作者:中亿财经网-郑筱 2019-08-13 来源:中亿财经网-郑筱
保险的犹豫期
这个是发生在你投保结束后,也可以说就是你账户里的钱被保险公司扣走了,保险公司会再给你20天的时间让你再做个最终的决定,不想办理话,全额退款,一旦过了20天之后,那可是再退保就损失很大很大的,只能拿回保单“现金价值”部分。

第一,保险的犹豫期tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

这个是发生在你投保结束后,也可以说就是你账户里的钱被保险公司扣走了,保险公司会再给你20天的时间让你再做个最终的决定,不想办理话,全额退款,一旦过了20天之后,那可是再退保就损失很大很大的,只能拿回保单“现金价值”部分。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

犹豫期的计算是从你签字保单回执的那一刻开始计算的,现在有大的保险公司是采用电子回执,缴费当天即可收到电子保单,然后就可以签订电子回执,那么犹豫期就是从你签电子回执开始计算20天。还有保险公司是采用纸质回执单,这个是纸质版合同书下来之后才会有的,所有签回执单时间会稍晚,那么犹豫期就是从你签纸质回执开始计算20天。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

犹豫期内要做些什么呢?一般就是客户收到合同之后,可以仔细的阅读一下,看看自己哪里不懂或者跟业务人员说的有出入,不满意都可在犹豫期内全额退款的。毕竟日后出险保险理赔的依据都是以你手中合同中载明条款为准的。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

第二,保险的等待期tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

等待什么呢?我们都知道保险包含的有身价险、重疾险、意外险、意外医疗、住院医疗等等,但是它们其中某些并不是今天交了钱明天万一有风险就可以报销使用的,也就是它们需要等待一段时间才可以生效使用。比如:重疾险不同保险公司之间等待期生效时间是不同的,一般是有90天、180天,360天。住院医疗一般都是30天等待期。意外之类的第二天就生效了。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

等待期长短也体现了一个公司实力大小,另外也提醒了客户,千万不要觉得身体出了问题才想起来投保。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

设置的目的不同tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

犹豫期,是给买保险的人,也就是投保人专门设置的考虑、犹豫是否真的要买这份保险的时间段。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

在这个时间段内,退保可以全额拿回自己的保费,不会产生工本费以外的任何费用。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

就像我们网购的7天无理由退货,想退就退,不需要理由,不产生损失。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

一般在长期保险才会有犹豫期,短期保险不存在犹豫期。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

长期保险缴费期长,一份保单要交费很多年,也要保障很多年,需要考虑的因素就会很多,精算时很多费用也是放在前期计算。过完犹豫期再想退保就会有挺大的损失,所以设置这么一个时间段给投保人冷静思考是否真的要买。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

等待期,又叫观察期,是保险买了之后一段时间内发生合同约定的事宜保险公司也不会赔付,要过完等待期之后在发生才会赔付。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

等待期的设置是为了规避逆选择。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

在人身保险里才有,投保人和被保险人更清楚自己的身体状况,比保险公司清楚,就可能存在今天晚上发生身体状况异常,明天早上去买保险,后天就去找保险公司理赔的状况。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

于是就会出现所有人买完保险就赔钱tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

-------而保险公司设计保险是想要卖给健康人的。未来可能生病,但买的时候是健康的,才是保险公司目标人群。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

这种更容易生病的人更愿意买保险的情况就叫做逆选择。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

如果一直这样子,保险公司就只能涨价,对于健康人就会觉得保险太贵,他们不买了,愿意买的人就都是快要或者已经生病的人,这生意就没办法做了。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

于是保险公司想出了个办法,设置等待期,可以一定程度的规避逆选择。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

比如重疾买了保险90天或者180天出现合同约定的状况才赔,医疗险一般约定购买了保险30天之后生病住院才会赔付。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

就可以很大程度排除生病了才来买保险的人,避免健康人被搭顺风车买保险变贵的风险。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

时间长短不同tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

犹豫期一般是10天,有些公司是15天。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

等待期,不同的险种不一样,医疗险多数是30天,也有60天合90天的,重大疾病保险90天或者180天不等,看具体产品规定。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

一般建议同类型产品等待期越短越好,虽然是为了防范逆选择,事实是也确实存在误伤买了之后再生病之人的赔付的问题,所以尽可能买等待期短的产品。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

开始计算的时间点不同tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

犹豫期是从合同签收开始计算的。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

代理人把合同送到我们手里,我们验收合同,且签字确定已经收到合同,从这个时间开始计算犹豫期。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

等待期是从扣费,合同正式生效之时开始计算的。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

即使我们还没有拿到合同,但是扣款了合同生效了,从这时就开始计算合同约定的等待期了。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

基本上就是如此,它们是为了不同的目的设置的不同时间区间,作为保险购买者我们都需要了解清楚,它们都关系到我们的权利。tIM中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

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