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理财保险的特色有哪些?应该如何规划?

作者:中亿财经网-郑筱 2019-08-13 来源:中亿财经网-郑筱
打包票的说,一般家庭、个人真不适合!这是有钱人玩儿的保险。

理财保险的适合人群qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

打包票的说,一般家庭、个人真不适合!这是有钱人玩儿的保险。qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

举例,2w/年的保费,交10年,30年后可能有30多万,你只会觉得,我20万30年做其它的肯定能赚更多,不靠谱!qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

但是,若200万/年的保费,交10年,30年后有3-4000万,有钱人想的是,我不用操心就能有这么多钱,可以有!还有那么多的增值服务,划算!qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

为何有相差为两端的理解呢?看后面!qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

理财保险的特点qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

这些特点,就决定了理财险并不适合一般人!qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

特点1:超长锁定期qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

因为理财险终究来说是一份保险,那么就有保险自己运作的规则。相对于各种常见的理财产品,理财保险最大的特点就是需要锁定20年30年甚至更久,才会看到其各种收益。而一般家庭的钱,是流动的,无法长期锁定,因此并不适合。qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

特点2:闲置资金qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

前面说了2万一年,想法就是“自己拿2万去投资能赚更多”,这就是一种我的钱是流动资金,而不是闲置资金。qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

流动资金是随时要用的,所以不适合拿来买锁定期超长的理财险。qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

特点3:资金量要求大qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

实际上,年交保费低于20万,买理财保险是没有意义的。qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

20万/年只能说是入门级保险。qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

理财险的规划qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

1、确定自己的资金是闲置资金,即使锁定几十年也无妨,而且这笔钱还不能少。qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

2、注意保单合同约定的“保底结算利率”,这个很重要,目前常见的是1.75-4%,上世纪90年代,我国银行的存款利息高达10%,而这种保险的保底也高达8%,现在看看又有几个理财品无风险的收益率8%的?所以,当年保险公司看到8%的保底会导致很大的亏空,甚至出动业务员劝客户退保,注意咯是劝退保,而不是保险公司直接终止合同。qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

3、如果要投入资金投保理财险,要知道这不是一年、两年的事儿。而是20年甚至更久的一种保险规划,所以,一定要学会IRR来计算实际收益率。qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

理财保险的特点是中长期的投资,这是其他投资品无法比拟的优点,也是理财保险区别于其他投资品的最大不同。qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

理财保险其实不是投资的首选,因为其收益率不算高,而且投资期长,但应该是投资组合中不可缺少的部分,因为其收益稳定,而且投资期长。所谓投资组合就是高收益高风险和稳定收益低风险、短期和长期投资品的组合。理财保险就是最易得的稳定收益低风险的长期投资品。qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

回到问题的后半部分,如何规划,那就是假如有短期内不使用的资金,又没有其他短期投资可投,或者已经有其他高收益的投资,比如房产、股票、基金等投资,尚有可流动资金,那就要将一定份额的资金投于理财保险。qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

所以,大家在选择理财保险时,不要只是关注高收益,而应该关注该保险公司以及该保险理财顾问的信誉。qh4中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

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