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保险入门知识:投保商业医疗保险需要注意什么?

作者:中亿财经网-郑筱 2019-08-15 来源:中亿财经网-郑筱
百万医疗产品更新换代速度很快,产品的保障内容越来越全面,同时同质化也越来越严重。在挑选之前,一定要清楚自己的需求,衡量自己的预算,然后再去选择适合你的产品。

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做好准备之后,挑选投保商业医疗险时,需要注意以下3点:RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

1、基础保障是否打了折扣RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

一般医疗险的基本保障都包含:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。但是有的产品在这些基础保障上会打折扣,需要注意,比如:RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

住院天数:很多产品对住院天数是没有限制的,但是一些产品要求最多不得超过180天;RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

门诊责任:有的不包括门诊手术,或者不保障住院前后的门急诊;RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

特殊门诊:个别产品会在特殊门诊保障上设定限额,比如不超过基本保额的20%RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

2、如何做好健康告知RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

做好健康告知不管是买什么保险都应该引起重视的,那么如何做才算是做好健康告知了呢?RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

(1)有问就答,不问不答RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

我国实行的是“有限告知”,即问什么答什么,没问到的可以不用告知。RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

(2)注意问询的时间范围RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

健康告知问到的病史,都是有具体时间范围的,比如:RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

有的问过去1年的身体情况,有的会询问是否有了长期服药超过1个月等。RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

但是如果问“是否曾经给住院接受治疗”,那么不管是去年还是30年前住院都要如实告知。RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

(3)提前准备病历RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

健康告知中涉及到很多医学名词,普通人很难看懂。所以建议大家在做健康告知之前,准备好自己的国王病历,以便自己在做健康告知时核对。RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

(4)如果身体健康有异常,可以挑选有智能核保的产品,能迅速得到核保结论。RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

3、续保误区RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

但是关于续保问题,很多人会有以下三个误区:RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

(1)连续续保≠保证续保RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

宣传页上写的“可连续投保到100岁”是在不停售的前提下,而不是保证每年都可以买。目前银保监批准的、最长的保证续保期限是6年,代表产品有支付宝的好医保长期医疗险和微信的微医保长期医疗险。RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

(2)重疾险附加的医疗险≠保证续保RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

附加在重疾险上的医疗险不是保证续保的,严格意义上来说也都是1年期的产品,同样存在着随时停售的风险。RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

所以是否是保证续保的产品,还是要回归条款,看条款是否出现“保证续保”四个字。RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

保证续保:保费不变、保障不变、即便产品停手也能续保。RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

(3)百万医疗险不一定非要买保证续保的RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

看完以上描述,可能很多人说,那我就只买条款中写有“保证续保”的医疗险。其实也不用这么绝对。只要这个产品续保条件友好(比如在投保时符合健康告知的前提下,不会因为身体状况的变化,或者发生理赔而影响第二年续保),或者销量大的产品,销量越大,产品越稳定,停售概率越小,符合这样条件的产品都是可以选择的。RVX中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

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