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商业医疗保险是如何进行赔付的?

作者:中亿财经网-郑筱 2019-11-12 来源:中亿财经网-郑筱
等待期内生病住院不赔。商业医疗保险都有一定的等待期,一般有30天、60天等多种不同的期限,在这一期限内生病住院即便申请理赔也会被拒赔。

商业医疗保险是为人们因各种原因造成的疾病所带来的损失提供补偿的保险,在各种保险之中,商业医疗保险是较为受人们青睐,而且理赔频率较高的险种,毕竟,不管是大人还是小孩,生病是常有的事。而一旦生病住院,就需要向保险公司申请赔付,那么,商业医疗保险是如何进行赔付的呢?IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

首先要明白哪些不赔IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

商业医疗保险也不是得了病就能够赔付,在有些情况下,即便购买了商业医疗保险,生病住院也不能获得补偿。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

等待期内生病住院不赔。商业医疗保险都有一定的等待期,一般有30天、60天等多种不同的期限,在这一期限内生病住院即便申请理赔也会被拒赔。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

另外,商业医疗保险只赔在保障期内生病住院所花费的费用,如果在投保之前就患有某种疾病,那即便保险生效,该疾病的治疗费用也无法获得赔付。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

商业医疗保险如何进行赔付?IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

商业医疗保险一般可以分为费用报销型和费用津贴型两种,这两种类型的保险在赔付时是完全不同的。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

费用报销型商业医疗保险,如果有医保的话,那就只报销医保报销之后剩余的部分,而且不一定是全部报销,只报销一定比例;而如果没有医保,则直接按照合同约定的比例进行报销。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

费用津贴型的商业医疗保险,属于定额给付型,一般是按日或者按医疗项目进行给付,金额是在投保时就已经约定的,比如住院期间每日给付200元等。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

投保商业医疗保险,在申请理赔时,要明确自己所购买的险种,并了解如何申请理赔,理赔需要哪些材料,在出险时记得保留相应的票据资料。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

关于商业医疗保险,通俗的解释是:商业医疗保险是指保险公司销售的,盈利性的医疗保险。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

在保险产品中,我们常常把商业医疗保险分为补充型医疗保险、中端医疗保险和高端医疗保险。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

补充医疗险的特点是:费用低,但是保障范围很小,只能报销医保以内的药品费用,无法报销医保目录外的药品费用,比如进口药等等是无法报销的。现在很多公司给员工买的商业医疗险就是这种补充型的医疗保险。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

中端医疗险的特点是:价格比较适中,保费在几百元到几千元不等。最大的特点是放开了社保用药的限制,可以报销进口药品、自费药等等,非常适合我们用作对基本医疗保险的补充。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

高端医疗险:最大的特点是价格高,以市面上一款性价比不错的高端医疗险为例。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

了解了基本医疗险和商业医疗险分别是什么,那么我们不禁要问:IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

在回答这个问题之前,我们先来回答这么一个问题:我们经常说看病难,那看病到底难在哪儿呢?IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

看病难点1:想去北京,上海等城市的医院看病,基本医保不报销或者报销比例很低;IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

看病难点2:想采取更好的治疗手段、想用进口药,让治疗效果更好,这些钱都要自己承担;IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

看病难点3:好医院挂专家号难、住院床位不够,需排队IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

上面这些都是大家看病的痛点,而商业医疗保险在设计保险产品时,就是从大家看病的痛点入手,开发产品的目的也在于帮助大家解决问题,满足大家看病的需求。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

我们根据这三个标准做一个具体分析:IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

从报销比例来看,补充医疗险的报销额度比较低,生大病时,我们自己承担的医疗费用也相应会比较高。而中高端医疗险报销额度较高,基本上可以满足我们看病就医的需求。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

从治疗手段及药品限制来看,企业补充医疗险只能报销医保目录内的药品费和治疗费,中高端医疗险不受医保目录用药和疾病治疗手段的限制,看病就医更自由。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

从赔付方式来看,企业补充医疗险、中端医疗险都是先垫付后报销,也就是说看病的时候,需要你自己先承担医疗费用,看病治疗结束后,再申请理赔。而高端医疗保险在其指定的医院列表内,可以直接刷会员卡看病,不需要自己先垫付所有医疗费用。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

结合着这个对比表,我们一起来分析下该如何选择商业医疗险:IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

如果你只是想报销进口药,有更好的治疗手段,可以跨地域看病,那么就选择中端医疗险。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

如果你希望看病不用自己先垫钱,还可以去私立医院,那高端医疗险就比较适合你。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

另外,专家预约、转院协助等已经作为了中高端医疗保险的增值服务,至于服务优劣,当然各家保险公司还是有区别的。如果只根据自己的医疗需求选择保险产品的话,当然要求产品好、服务好。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

到底选中端医疗险还是高端医疗险,最重要的一个影响因素是收入情况。我们的收入会把控我们的需求,我们只能在每年交的保费可以接受的情况下,选一份还不错的医疗险。鉴于大部分人可支配的年收入都在50万以下,建议大家的商业医疗险保费支出不要超过1万元。IiI中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

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